放入信托里的资金有哪些管理模式，客户自己管行不行？（二）
发布者: yipailawer 标签: 发布时间: 2020-03-20 13:24
一湃在为很多高净值客户提供服务的过程中，发现越来越多的高净值客户都有兴趣并愿意选择设立家族信托来进行财富规划、资产配置，我们相信他们确实看到了设立家族信托的优势和所带来的诸多好处而做出此番选择的。
客户朋友们的问题多种多样，我们也非常喜欢这些客户就他们不明白的地方随时向我们的律师发问。
经过梳理，我们会发现客户朋友们的问题具有很多的相似性，可以归为不同的类别。所以，我们撰写了系列文章，把客户的常见疑问和应对方法展示给对设立家族信托、财富规划有兴趣的朋友们，与大家共享，也欢迎朋友们阅读过文章后继续发问或与我们的律师共同探讨，无论您是潜在客户、律师同行，还是未来的合作方，一湃愿意与你携手同行，在提供专业、优质的家族财富管理服务的道路上走得更久、更远。
系列推文五：
按照上一篇文章所述，我们已经了解了境内信托和境外信托中资金的管理模式，那么接下来的问题就是：
客户如何选择、如何决定管理模式呢？
对于在境内设立信托的客户来说，如果他自己决策如何管理信托资金，那么可以看出这些客户的控制欲比较强，在投资领域确实特别专业，有的客户甚至直接做股票交易，这些客户通常希望自己来管理；另外有些客户因为太忙或懒得管，不想牵扯自己太多的精力，而选择专业机构来管理，涉及资产配置，如何遴选资产，如何调整配置资产等等。还有的客户风格偏保守，愿意选择私人银行的配置方案。
基于风险控制的要求，不同类型的投资管理机构操作风格不同，银行系的机构偏稳健型，投行系的机构偏权益类的配置……总之，就是选择客户自己更擅长的、更可控的方案，收益率会更高。还有些客户想做综合类型的投资，既想获得一些固定收益，又想做二级市场的股票交易，这样选择综合性机构更合适。
对于在境外设立信托的客户来说，阎律师曾经遇到过一些高净值客户，都不约而同地提到，他们已经在某私人银行设立了一两年的家族信托，但是他们的抱怨非常大，为什么？
因为他们的银行经理隔三差五打电话来推荐投资产品，询问他们是否要购买，这些客户就觉得很烦，认为我把钱交给了你银行，但你不要来烦我，而且这些客户对这些投资产品并不了解，就非常希望能转到其他信托机构。还有一些客户，在海外通过银行也设立了家族信托，但是出现的问题是发现有些资产无法装进这个信托里面，银行认为没得赚，还要帮客户做很多繁琐的文件签署、流程，迫使客户不得不找别的信托公司。
所以，作为综合性的金融机构，如果客户的资产比较简单，例如资产都是现金类的，银行经理认识十多年了，那么这个客户可以考虑在这个银行设立信托，并同时做投资理财；但如果客户的背景比较复杂，建议选择独立的第三方信托公司，这类信托公司自由度比较灵活。
我们下期见！
